首頁 · 要聞 · 正文

廣州銀行擬A股IPO,2019年不良貸款率和總額均上升

導語
廣州銀行擬A股IPO,財務數據顯示,2017到2019年,廣州銀行實現營業收入81.59億元、109.35億元、133.79億元;實現凈利潤32.20億元、37.69億元、43.24億元。

7月6日,資本邦獲悉,廣州銀行擬A股IPO,該行成立于1996年9月11日,系經中國人民銀行《關于籌建廣州城市合作銀行的批復》(銀復[1996]216號)以及《關于廣州城市合作銀行開業的批復》(銀復[1996]235號)核準,由原廣州市46家城市信用合作社及廣州市財政局共同發起設立的股份有限公司。該行設立時的名稱為“廣州城市合作銀行”,注冊資本為71,190.77萬元。2018年6月,該行完成向南方電網等6家企業定向發行人民幣普通股347,400萬股,注冊資本增至1,177,571.71萬元。

財務數據顯示,2017到2019年,廣州銀行實現營業收入81.59億元、109.35億元、133.79億元;實現凈利潤32.20億元、37.69億元、43.24億元。


“2019年中國銀行100強榜單”位列34位

截至2019年12月31日,廣州銀行資產總額5,612.31億元,發放貸款和墊款凈額2,882.10億元,吸收存款余額3,623.44億元,股東權益400.44億元,不良貸款率1.19%。截至2019年12月31日,該行已開業機構123家,包括總行1家,分行級機構13家(含信用卡中心),支行108家及信用卡分中心1家。該行分支機構主要負責該行各項業務的開展。

據了解,近年來,該行積極響應國家“一帶一路”“粵港澳大灣區”建設、珠三角產業戰略轉型升級號召,立足本土、植守主業,致力于服務實體經濟和助力地方經濟社會健康發展,并多次獲得各類榮譽。2019年,該行在英國《銀行家》雜志公布的“全球銀行1000強”位列223位;在中國銀行業協會公布的“2019年中國銀行100強榜單”位列34位;在廣東省企業聯合會、廣東省企業家協會公布的2019年“廣東服務業100強”中位列41位。

大部分業務集中在廣州地區

資本邦了解到,銀行業的經營發展與國家整體經濟形勢、國內經濟增長速度、居民收入的增長水平、社會福利制度改革進程和人口的變化等因素密切相關,上述因素的變化將對該行業務產生較大的影響。

廣州銀行主要經營活動均在中國境內,因此我國的經濟發展狀況、宏觀經濟政策和產業結構調整等因素將影響該行的經營業績和財務狀況。若特定行業的企業受國家經濟環境影響出現經營狀況惡化,該情形將導致該行信用風險暴露,造成不良資產上升。

廣州銀行業務、資產和經營活動主要集中在廣東省內,且大部分業務集中在廣州地區。截至2019年12月31日,該行1,700.44億元貸款投向于廣州地區的客戶,占該行發放貸款和墊款總額的比例為57.73%。因此該行的業務發展、財務狀況和經營業績與廣東省內經濟發展狀況、宏觀經濟政策和產業結構調整緊密相關。盡管該行現已設立異地分行,形成覆蓋珠三角及廣東自貿試驗區,向長三角延伸的金融服務網絡,但如果廣東省內經濟出現大幅衰退,該行客戶經營情況和信用狀況將惡化,從而將對該行的業務發展、財務狀況及經營業績造成不利影響。

發放貸款和墊款總額逐年增長

報告期內,廣州銀行發放貸款和墊款總額持續穩定增長。截至報告期各期末,該行發放貸款和墊款總額分別為1,694.11億元、2,398.50億元和2,945.30億元;2018年和2019年的增長率分別為41.58%和22.80%。

資本邦了解到,該行發放貸款和墊款總額的持續增長主要得益于以下幾個因素:

第一,改革開放以來,廣東省地區生產總值從1978年的186億元增加到2019年的10.77萬億元,經濟增速連續多年位居全國第一,經濟總量長期穩居全國首位,經濟發展水平較高。同時,廣州市作為粵港澳大灣區、泛珠江三角洲經濟區的核心城市以及“一帶一路”的樞紐城市,已形成汽車、石油化工、電子、電力熱力生產供應、電氣機械及器材制造、批發零售、金融、房地產、租賃和商務服務、交通運輸等多個千億級產業集群,企業信貸需求旺盛。

第二,廣東省作為改革開放的前沿陣地,居民物質生活豐富、可支配收入較高,而廣州市作為廣東省的省會城市,常駐人口數量和人均消費水平均居全省前列,個人消費類貸款、經營類貸款、住房按揭貸款和信用卡等零售金融產品需求較高。

第三,該行積極推進分支機構建設,擴大網點覆蓋面,延伸服務半徑,夯實貸款客戶基礎。截至2019年12月31日,該行已開業機構123家,包括總行1家,分行級機構13家(含信用卡中心),支行108家及信用卡分中心1家,形成覆蓋珠三角及廣東自貿試驗區,向長三角延伸的金融服務網絡。隨著營銷網絡的逐步擴大,該行貸款客戶基數也隨之增加。

第四,該行始終秉持“普廣銀之力,惠萬千企業”的初心,踐行“回歸本源,服務于經濟社會發展”的使命,持續加大對小微企業的資源傾斜力度,支持地方經濟的發展。近年來該行針對小微企業推出了“科技貸”“知易貸”等特色產品,并通過持續優化業務流程,滿足小微企業多樣化的融資需求,全方位提升小微金融服務能力。

2019年末的不良貸款率和不良貸款總額均有所上升

截至報告期各期末,廣州銀行不良貸款合計分別為24.78億元、20.62億元和35.18億元,該行不良貸款率分別為1.46%、0.86%和1.19%。截至2018年12月31日,該行不良貸款總額及不良貸款率較2017年12月31日有所下降,主要因為該行綜合運用核銷、轉讓等方式處置不良貸款。截至2019年12月31日,雖然該行通過核銷的方式壓降存量的不良貸款,但隨著該行貸款規模增長及經濟下行壓力增加,該行2019年末的不良貸款率和不良貸款總額均有所上升,但不良貸款率低于上市銀行的平均水平。

資本邦獲悉,近年來,隨著廣州銀行戰略規劃的有序推進,該行資產規模和貸款規模均實現了平穩快速增長。截至2019年12月31日,該行資產總額5,612.31億元,其中發放貸款和墊款凈額2,882.10億元,2017年-2019年該行資產總額與發放貸款和墊款凈額年復合增長率分別為12.92%和31.89%。持續增長的資產總額和業務規模將對該行的資本充足水平形成挑戰。

因此,廣州銀行表示,通過首次公開發行股票并上市募集資金補充該行核心一級資本,有利于該行進一步增強資本實力,在控制風險的基礎上把握經濟轉型帶來的發展機遇,加快推進該行戰略發展規劃,不斷提升創新驅動水平,實現各項業務多元均衡發展。

頭圖來源:圖蟲

轉載聲明:本文為資本邦原創文章,轉載請注明出處及作者,否則為侵權。

風險提示 資本邦呈現的所有信息僅作為參考,不構成投資建議,一切投資操作信息不能作為投資依據。投資有風險,入市需謹慎!

  • 聚焦“港版納指”——恒生科技指數成份股 - 資本邦
    聚焦“港版納指”——恒生科技指數成份股

    7月27日,恒生指數有限公司正式推出恒生科技指數,主要追蹤在香港上市的30家市值最大的科技企業。Wind數據顯示,恒生科技指數首批30只成份股總市值達到14.7萬億港元,占港股總市值39%。市場認為,恒生科技指數將掀起新一輪新經濟及科技股投資熱潮。

  • 創業板注冊制打新 - 資本邦
    創業板注冊制打新

    8月4日,鋒尚文化、美暢股份正式迎來新股申購,A股將迎來創業板注冊制首批新股打新;8月5日,藍盾光電申購,8月7日,大宏立、卡倍億、安克創新申購。那么創業板打新需要符合什么條件,投資者如何打新呢?

  • 華安基金饒曉鵬:保持對長期有價值個股的主力持倉 - 資本邦
    華安基金饒曉鵬:保持對長期有價值個股的主力持倉

    A股市場還是一個弱有效市場,很多表現特征很不理性,估值對整體漲幅的貢獻度遠遠超過了整體業績漲幅的貢獻度,表現出非常強的博弈性質。地產行業可能已經過了行業銷量增速很快的階段,但是行業集中度在提升,剩下的公司可能會比以前更容易賺錢。

  • 英翼創始人余慧:打造“商品界的今日頭條” - 資本邦
    英翼創始人余慧:打造“商品界的今日頭條”

    如今英翼已經從最初的節目出品公司,形成了“智聲物聯為技術中臺、泛科技IP內容為前臺”的商業模式?!叭绻f今日頭條是千人千面的資訊推動平臺,那英翼的智能云融媒體跨屏互動平臺就是千人千面的商品推動?!?/p>

×
分享到微信

打開微信,使用 “掃一掃”,分享到我的朋友圈

st股票交易规则